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Kreditkartenfirmen machen gute Geschäfte

Die Geschäfte der bekannten Kreditkartenfirmen laufen gut, trotz Finanzkrise. Die Zahlen bei American Express sind besser als erwartet, die Ergebnisse der anderen beiden großen Kreditkartenfirmen Visa und Mastercard liegen noch nicht vor, sollen aber auch positiv sein.

Visa und Mastercard sind nur als Zahlungsabwickler für Banken und andere Partner tätig, die die Karten ausgeben und die Kredite zur Verfügung stellen. American Express hingegen vergibt die Darlehen selbst.

Die Kunden von American Express nutzten ihre Karten im vergangenen Jahr so ausgiebig wie nie zuvor. Jede  Kreditkarte wurde im Schnitt mit fast 4000 Dollar belastet. Die Erträge fielen etwas niedriger als erwartet für das Unternehmen aus, da die Kunden für die gewährten Kredite zur Zeit niedrigere Zinsen zahlen müssen.

Hilfs-Kredite könnten teuerer werden

Die Hilfs-Kredite für klamme Euro-Länder könnten teuerer werden, da durch einen Rundumschlag der Ratingagentur Standard & Poor´s am Wochenanfang die Kreditwürdigkeit von neun europäischen Staaten und des Rettungfonds EFSF herabgestuft wurde.

Der Rettungsfonds hat kein eigenes Kapital, so dass er von der Einschätzung der Kreditwürdigkeit seiner Anteilseigner abhängt. Aufgrund der Herabstufung von Frankreich und Österreich garantieren jetzt nur noch Deutschland, Finnland, die Niederlande und Luxemburg für den Fonds.

Für bereits zugesagte  Kredite aus dem Rettungsfonds an Irland und Portugal und ein zweites Rettungspaket für Griechenland sind aber laut der Aussage von Experten beim EFSF genügend Mittel vorhanden.

Kredite zu kleinen Zinsen

Deutschland kann trotz der Herabstufungsdrohung einer Ratingagentur noch Kredite zu kleinen Zinsen aufnehmen. Die Anleger verleihen ihr Geld zu einem Zins von 1,11 Prozent an den Bund.

Die Drohung der Ratingagentur Standard & Poor`s wegen der Schuldenkrise den meisten Ländern Europas, auch Deutschland, die Bestnote AAA zu entziehen, führte nur zu kurzzeitigen Irritationen am Markt. Die Bundesrepublik wird immer noch als stabil und solvent wahrgenommen.

Die Aufnahme von Krediten am Kapitalmarkt ist erforderlich um alte Schulden zu tilgen. Auch das Vorziehen des Termins zur Bildung eines permanenten europäischen Rettungsschirmes um ein Jahr zwingt den Bund zur erhöhten Kreditaufnahme, da eine Bar-Einzahlung von mehr als 20 Milliarden Euro fällig wird. 

Wie wird über Kreditwürdigkeit entschieden

Wenn man bei einer Bank einen Kredit beantragt, prüft diese die Kreditwürdigkeit. Dies geschieht meistens auf der Grundlage der Daten, die über Auskunfteien - zum Beispiel Schufa, Creditreform usw.- gesammelt wurden. Dort sind Kredit- und Leasingverträge, Girokonten, offene Forderungen von Banken, Händlern usw. erfasst. Auch öffentliche Verzeichnisse werden ausgewertet, so dass es bei den Auskunfteien auch Aussagen über Privatinsolvenzen und eidesstattliche Versicherungen gibt.

All diese Daten ermöglichen Rückschlüsse auf Bonität und Zahlungstreue und sind die Entscheidungsgrundlage für die Einschätzung der Kreditwürdigkeit.

Wichtig für die Vergabe eines Kredites sind auch die aktuellen Wahrscheinlichkeitswerte, sogenannte Score-Werte. Über statistisch-mathematische Verfahren wird eine Zahl zwischen 1 und 1000 ermittelt, die die Zahlungsausfallwahrscheinlichkeit - grosse Zahl gleich geringes Risiko - ausdrückt. Wie ganz konkret jedoch die Einschätzung der Kreditwürdigkeit ausfällt, bleibt immer der jeweiligen Bank überlassen.

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